【亚搏手机在线登录入口】中国有限公司

什么是大额存单？

大额存单，是银行存款类金融产品，属一般性存款，纳入存款保险的保障范围，在到期之前可以进行转让套现，其利率一般要高于普通定期存款利率。

根据央行制定的《大额存单管理暂行办法》，大额存单分固定和浮动利率两种，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。产品形式采用标准期限，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

怎么投资大额存单？

大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在全国银行间同业拆借中心以及经央行认可的其他渠道发行。大额存单的投资人包括了个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人，以及保险公司和社保基金。

大额存单到底有多大额？

《办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。未来，结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。

大额存单的流动性如何？

大额存单虽也不能提前支取，但能够在二级市场转让，相比之下具有较高的流动性。大额存单可以通过第三方平台转让，通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。此外，大额存单还可以用于办理质押。

大额存单的安全性？

根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。

央行推大额存单对理财市场的影响

1、冲击定存和保本理财产品

对于个人来说，央行推出的大额存单相当于多了一个投资品种。定期存款需持有到期，若提前支取会降低利息收益。有预计称，未来大额存单将会取代一部分定期存款。

保本型理财产品受到的冲击可能更大。虽然银行理财产品5万元的门槛相对大额存单更为“亲切”，但单就安全性来说，大额存单凭借银行信用背书，同时受存款保险制度的保护，属于无风险收益产品，安全性更强。

而从流动性来讲，大额存单在银行拥有存款的证明，可以作为抵押品进行贷款，在到期前可以在二级市场上进行较低成本的转让套现，这些优势是理财产品所不具有的。

从收益上来说，大额存旦的利率肯定是比定期存款要高的。有专家预测，大额存单的收益率应该会比同期限的定期存款高出约20%。

2、固定收益理财产品或减少

我们可以大额存单理解为一种存款替代品，与普通存款不同，大额存单一方面可以转让，在流动性方面颇具优势，且一般情况下，大额存单利率将会高过普通定期存款。

大额存单分为固定利率和浮动利率两种，其中大额可转让存单的利率是波动的，当市场利率波动比较大时，可能会造成一部分投资者的损失。而随着大额存单的发行，将来会使整个理财市场的局面发生改变，即固定期限固定收益的产品类别会越来越少，而结构类以及净值类的理财产品会越来越多。这意味着将来理财产品市场更加强调投资者风险自担的原则。

怎么合理利用“央行推大额存单”？

1、小编建议， 如果手头有足够资金， 并且偏好保守型理财的朋友，可以选择大额存单。前面已经说到过，大额存单具有定期存款和银行保本理财产品所不具有的优势，所以大额存单作为一款高安全性的理财产品，是值得选择的；

2、如果手头资金不够充分，小编建议还是不要选择大额存单。虽然大额存单的流动性相对较强，但是作为个人或家庭流动资金的灵活性还是相对不足。再加上大额存单的利率相对还是较低，即使选择浮动利率，收益也不会太高，而且还可能面临一定的损失风险。

如果不选择大额存单， 我们可以选择什么？

www.qymk.com

从前面的分析我们可以看出， 今后固定收益的理财产品只会越来越少，而偏向于大额存单的投资者，一般都是比较保守型的投资者，所以在这里，小编将针对于保守型的理财这提出一些简单的建议。

1、留出小部分资金做银行活期存款，这部分资金主要是为了平时的应急和生活开销只用，所以流动性和安全性是最优先考虑的。

2、投资部分固定收益的理财产品。这里不建议选择银行的保本型理财，银行的保本理财一方面起点高，另一方面，收益率太低。

（1）投资者可以选择放部分资金到“宝宝”型产品，“宝宝”型基金的流动性大，收益略高于银行定存，但需要注意的是一定要保障账户安全性。

（2）可以投入部分资金到P2P。P2P理财的收益率一般在10%—16%，远远高出银行和“宝宝”类基金。另外，一般P2P理财100元就可以起投，门槛低，适合大部分人。不过要注意的是P2P平台参差不齐，建议选择像固金所这样安全稳固的平台进行投资。

（3）每月可以选择几百元进行基金定投。基金定投是一个长期的过程，从长远来看，也是一个不错的选择。

3、小编建议可以拿少部分资金去炒股，但建议不要太多。股市波动大、风险高，但是收益也是诱人的。在整体偏保守的理财方式中，可以适当配置一些高风险产品。但是这部分资金建议只要使用一些无关痛痒的小钱，即使亏了也不会太心疼。